Economía
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Pensión IMSS: Evita ESTE error al registrarte en la Modalidad 40
Dicha opción continúa siendo atractiva para aquellas personas que desean mejorar su estabilidad económica en el retiro
Los incrementos en costos y la necesidad de cumplir con los requisitos establecidos para la Modalidad 40 hacen imprescindible un análisis financiero detallado. EL INFORMADOR / ARCHIVO
La Modalidad 40 del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) es un mecanismo diseñado para que los trabajadores puedan incrementar el monto de su pensión mediante aportaciones voluntarias. En 2025, esta alternativa ha cobrado especial relevancia debido a los ajustes en la Unidad de Medida y Actualización (UMA), los cuales impactan tanto los costos como los beneficios de este esquema.
Este programa está dirigido a personas que cotizaron bajo la Ley 73 del Seguro Social y desean mejorar sus condiciones de jubilación a través de la continuidad de sus contribuciones. Una de las principales ventajas de la Modalidad 40 es la posibilidad de elegir un salario base de cotización de hasta 25 UMAs, lo que puede traducirse en un incremento sustancial en el monto final de la pensión.
De acuerdo con información del portal especializado en economía, MiBolsillo, en 2025, el valor diario de la UMA se ha establecido en 113.14 pesos, permitiendo que los trabajadores seleccionen un salario base de cotización máximo cercano a 32 mil 571 pesos mensuales.
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¿Cuál es el error más frecuente al inscribirse en la Modalidad 40?
Uno de los errores más frecuentes al registrarse en la Modalidad 40 del IMSS está relacionado con elegir un salario base de cotización superior a la capacidad económica real. Muchos trabajadores optan por un monto elevado con la expectativa de obtener una mejor pensión, sin considerar si podrán mantener el pago de las aportaciones en el tiempo.
Es importante recordar que, una vez seleccionado el salario base de cotización, este no puede modificarse. Por ello, se recomienda realizar un análisis financiero detallado antes de tomar una decisión. En caso de que el asegurado no pueda cubrir las cuotas, el IMSS procederá a darlo de baja de la Modalidad 40 después de dos meses de impago.
Otro aspecto clave a tener en cuenta es el incremento gradual en las tasas de contribución hasta 2030. De acuerdo con el plan oficial, el porcentaje de aportación continuará aumentando hasta alcanzar el 18.8%, lo que supondrá una mayor carga financiera para quienes deseen permanecer en este esquema.
A pesar de estos costos adicionales, la Modalidad 40 sigue siendo una estrategia efectiva para optimizar la pensión del IMSS, siempre que se realice una planificación financiera adecuada y se seleccione un salario base de cotización acorde con las posibilidades económicas del trabajador.
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¿Cómo funcionan los pagos retroactivos?
Un beneficio adicional de la Modalidad 40 es la posibilidad de realizar pagos retroactivos, lo que permite a los trabajadores recuperar periodos en los que no realizaron aportaciones, siempre que no hayan transcurrido más de cinco años desde su última cotización.
Esta opción resulta de gran utilidad para quienes buscan incrementar el número de semanas cotizadas y mejorar su promedio salarial antes de la jubilación. No obstante, en 2025 el costo de estas aportaciones ha aumentado, alcanzando una tasa de más del 10% sobre el salario base elegido, lo que representa un incremento muy significativo.
Este ajuste podría representar un desafío para algunos trabajadores, especialmente para aquellos con ingresos más limitados. Además, es importante destacar que la inscripción en la Modalidad 40 no otorga acceso a los servicios médicos del IMSS mientras se realizan las aportaciones. Estos beneficios solo se restablecen una vez que el trabajador se pensiona oficialmente.
Con información del Instituto Mexicano de Seguro Social.
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AO
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