Renta vitalicia o retiro programado del IMSS: ¿Qué pensión paga más?

Cuando la etapa laboral concluye y se llega al momento del retiro, es importante haber evaluado las opciones financieras para administrar los ahorros laborales, pues estos —en el más idílico de los casos—, nos permitirán vivir nuestra vejez dignamente.

Con información extraída del portal especializado en economía, MiBolsillo, el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) permite acceder a dos modalidades de pensión: la renta vitalicia y el retiro programado. Mismas que ofrecen beneficios distintos por lo que es indispensable comprenderlas bien antes de tomar una decisión. 

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¿Cuál modalidad paga más?

Renta vitalicia

La renta vitalicia es un tipo de pensión que asegura ingresos de por vida, gestionada por una aseguradora y supervisada por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar). El IMSS ofrece un listado de aseguradoras habilitadas para este servicio, brindando al trabajador la posibilidad de elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades. Algunas de sus características son:

• Estabilidad: Dado que los pagos son fijos, estos no dependen del rendimiento de la cuenta ni de factores económicos externos.
• Seguridad para el beneficiario: Se añade la contratación de un Seguro de Sobrevivencia, mismo que garantiza que si se fallece los familiares recibirán una pensión.
• Pensión de por vida: El monto se calcula en función del saldo del Afore y se actualiza conforme la inflación.

Para contratar una renta vitalicia, es necesario seguir estos pasos:

• Acudir a la subdelegación correspondiente del IMSS y presentar la solicitud formal para obtener la pensión.
• Recibir el Documento de Oferta, el cual incluye detalles sobre las aseguradoras disponibles y las opciones ofrecidas.
• Analizar las propuestas y seleccionar la aseguradora que ofrezca el monto de pensión más alto.
• Una vez aprobada la solicitud, acude a tu Afore para iniciar el proceso de pagos correspondientes.

Retiro programado

El retiro programado es gestionado directamente por la Afore en la que se encuentran los ahorros de la persona trabajadora. Los pagos se determinan según el saldo disponible, los rendimientos generados y la esperanza de vida estimada del pensionado. Entre sus principales características destacan:

• Adaptabilidad: El monto de los pagos puede variar en función de los rendimientos obtenidos por la Afore y del saldo restante en la cuenta.
• Duración limitada: Los pagos finalizan cuando los fondos de la cuenta se agotan.
• Protección para beneficiarios: Es obligatorio contratar un Seguro de Sobrevivencia, el cual garantiza una pensión para los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular.

Los pasos para acceder al retiro programado son los siguientes:

• Presentar la solicitud de pensión en la subdelegación del IMSS correspondiente.
• Esperar la resolución oficial por parte del IMSS.
• Acudir a la Afore para iniciar la recepción de los pagos programados.

Por lo general, es la renta vitalicia la que proporciona un ingreso más estable dado que se otorga de por vida, no obstante, su monto tiende a ser mucho menor al del retiro programado. Por otro lado, si bien el retiro programado ofrece más, sus recursos pueden agotarse si es que se supera la esperanza de vida a futuro. En ese sentido, la renta vitalicia ofrece una seguridad financiera sostenida.

La renta vitalicia es ideal para quienes prefieren estabilidad y un ingreso garantizado a largo plazo, mientras que el retiro programado resulta más adecuado para aquellos que valoran la flexibilidad y desean acceder a pagos iniciales más elevados.

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AO

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