Economía
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Esto debes ahorrar al mes para tener una pensión de 20 mil pesos a los 65 años
Planificar un ahorro anticipado es crucial para determinar la calidad de vida que se desea tener en la vejez
Evaluar las necesidades futuras y establecer un monto adecuado para la jubilación permitirá evitar dificultades económicas y garantizar una estabilidad financiera. CANVA
Según cifras del Consejo Nacional de Evaluación de la Política de Desarrollo Social (Coneval), únicamente siete de cada diez adultos mayores de 65 años cuentan con ingresos provenientes de pensiones, jubilaciones o programas sociales. No obstante, el organismo ha señalado que estos apoyos económicos no han sido suficientes para erradicar la pobreza dentro de este sector de la población.
Ante esta situación, contar con un ahorro adecuado se vuelve esencial para garantizar una vejez digna y sin complicaciones financieras. Una de las maneras más efectivas para acumular un fondo suficiente que permita cubrir las necesidades básicas durante la jubilación es a través de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores). Estas instituciones administran los recursos conformados por un porcentaje del salario del trabajador, además de las aportaciones del empleador y del gobierno.
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Si bien el monto de la pensión depende del salario y del número de semanas cotizadas en instituciones como el IMSS o el ISSSTE, los expertos recomiendan realizar aportaciones voluntarias para incrementar el ahorro destinado al retiro. De hecho, para alcanzar una pensión mensual de 20 mil pesos, es necesario mantener un ahorro constante en la cuenta Afore.
De acuerdo con el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi), la esperanza de vida en México es de aproximadamente 75 años, y los cálculos para el retiro suelen contemplar un margen adicional de cinco años. Bajo esta lógica, una persona que se jubile a los 65 años y desee recibir una pensión de 20 mil pesos mensuales durante 15 años, necesitará contar con aproximadamente 3 millones 800 mil pesos en su fondo de ahorro para el retiro.
Para lograr esta meta financiera, es fundamental destinar una parte adicional de los ingresos a aportaciones voluntarias y explorar opciones como inversiones, pagarés, seguros de ahorro y otros instrumentos financieros que generen rendimientos a largo plazo.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) ha identificado tres tipos de aportaciones que pueden fortalecer el saldo en la cuenta Afore y optimizar el monto de la pensión:
- Aportaciones voluntarias: Son depósitos adicionales que se realizan para incrementar el ahorro destinado al retiro.
- Aportaciones complementarias: Estas tienen el propósito de fortalecer el ahorro a largo plazo, permitiendo una mayor estabilidad económica en la jubilación.
- Ahorro solidario: Aplicable únicamente para trabajadores que cotizan en el ISSSTE, este esquema permite que por cada peso aportado por el trabajador, la dependencia en la que labora agregue 3.25 pesos más.
Planificar un ahorro anticipado es crucial para determinar la calidad de vida que se desea tener en la vejez. Evaluar las necesidades futuras y establecer un monto adecuado para la jubilación permitirá evitar dificultades económicas y garantizar una estabilidad financiera.
¿Cuánto debes ahorrar?
Aquí tienes una estimación de cuánto deberías ahorrar al mes para alcanzar una pensión de 20 mil pesos mensuales a los 65 años, suponiendo un rendimiento del 5% anual en tu Afore:
- A los 25 años: 2 mil 563 pesos al mes
- A los 30 años: 3 mil 428 pesos al mes
- A los 35 años: 4 mil 660 pesos al mes
- A los 40 años: 6 mil 488 pesos al mes
- A los 45 años: 9 mil 364 pesos al mes
- A los 50 años: 14 mil 349 pesos al mes
- A los 55 años: 24 mil 617 pesos al mes
Cuanto antes empieces a ahorrar, menor será la cantidad mensual que necesitas aportar. Si ya tienes un ahorro acumulado en tu Afore, estos montos pueden reducirse.
Por otro lado, algunos especialistas coinciden en que se debe fomentar la educación financiera mediante programas de asesoramiento, difusión y herramientas tecnológicas que ayuden a la población a tomar decisiones informadas sobre su retiro y bienestar futuro.
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Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2018, elaborada por el Inegi y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), solo el 15.2% de la población adulta en México utiliza instrumentos formales para el ahorro, mientras que más del 30% prefiere opciones informales. Estos datos refuerzan la necesidad de fortalecer la cultura del ahorro y la planeación financiera para asegurar una mejor calidad de vida en la etapa de retiro.
BB
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