3 estrategias que te sacarán del buró de crédito

Estar en el Buró de Crédito no necesariamente significa que tus posibilidades financieras estén condenadas. Si bien un historial crediticio negativo puede dificultar el acceso a nuevos préstamos o servicios financieros, existen maneras concretas y prácticas de mejorar tu situación y recuperar tu salud financiera. Aquí te presentamos tres estrategias que pueden ayudarte a salir del Buró de Crédito y mejorar tu puntuación.

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Negocia con tus acreedores

Una de las maneras más efectivas de enfrentar una deuda es negociar directamente con las instituciones financieras o empresas con las que tienes cuentas pendientes. En muchos casos, los acreedores están dispuestos a llegar a acuerdos para liquidar la deuda a cambio de un pago parcial o un plan de pagos ajustado a tus posibilidades económicas.

¿Cómo hacerlo?

• Comunícate con la entidad financiera y explica tu situación.
• Solicita una reestructuración de la deuda o un descuento por pago anticipado.
• Asegúrate de que, una vez liquidada la deuda, se reporte al Buró como “pagada” o “cerrada” para evitar futuros problemas.

Recuerda que este paso no solo limpia tu historial, sino que también demuestra tu voluntad de cumplir con tus obligaciones.

Solicita la aclaración de datos incorrectos

En algunos casos, puedes estar en el Buró de Crédito debido a errores en tu reporte, como registros de deudas ya pagadas, montos incorrectos o cuentas que no son tuyas. Revisar periódicamente tu reporte de crédito puede ayudarte a identificar estas inconsistencias.

Pasos para corregir errores:

• Solicita tu reporte de crédito especial a través del Buró de Crédito o Círculo de Crédito.
• Identifica las cuentas con información errónea.
• Presenta una aclaración formal ante el Buró, adjuntando los documentos necesarios que respalden tu caso, como comprobantes de pago o contratos.

El Buró está obligado a investigar y resolver la aclaración en un plazo máximo de 29 días naturales. Si la información resulta ser incorrecta, se eliminará del registro.

Usa productos para reconstruir tu historial

Una vez que hayas resuelto tus deudas, es importante trabajar en la reconstrucción de tu historial crediticio. Esto implica utilizar productos financieros diseñados para este propósito, como tarjetas de crédito garantizadas o créditos simples con instituciones que reportan regularmente al Buró.

¿Por qué funciona?

• Estos productos te permiten demostrar que puedes manejar crédito de manera responsable.
• Al realizar pagos puntuales, tu puntaje crediticio comenzará a mejorar.
• Las instituciones financieras valoran los esfuerzos por recuperar tu salud crediticia.

Es crucial que mantengas un uso responsable de estos productos: paga siempre el total de tus deudas y evita sobregirar tus límites de crédito.

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Consejos adicionales para mantener un historial positivo

• Paga puntualmente: Los retrasos, incluso en servicios como agua o luz, pueden afectar tu historial si se reportan.
• No adquieras deudas innecesarias: Evalúa si realmente necesitas un nuevo crédito antes de solicitarlo.
• Revisa tu reporte con regularidad: Puedes obtenerlo gratuitamente una vez al año para verificar tu estatus.

Salir del Buró de Crédito no ocurre de la noche a la mañana, pero con estas estrategias puedes encaminarte hacia una mejor salud financiera. La clave está en ser proactivo, cumplir con tus compromisos y utilizar herramientas financieras de manera consciente. 

BB

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