Cetesdirecto presionará a la banca nacional

CIUDAD DE MÉXICO (27/NOV/2010).- El nuevo plan de México para ofrecer al público instrumentos de deuda del Gobierno podría inyectar presión a la banca para mejorar los productos que ofrecen a sus clientes.

México lanzó ayer el programa cetesdirecto a través del cual ofrecerá a los mexicanos acceso a instrumentos de deuda gubernamentales a plazos de un mes a 30 años, que previamente estaban reservados casi exclusivamente a grandes operadores financieros como bancos y fondos de ahorro.

Gerardo Rodríguez, director de deuda pública de la Secretaría de Hacienda, dijo que el programa, en el cual se inscribió el Presidente Felipe Calderón, será un esquema permanente que impulsará la competencia en el sector financiero.

“Es un elemento que va a fomentar más competencia, sin duda. Los bancos se verán más presionados para ofrecerles mejor servicio a los clientes y mejores productos”.

Los Cetes a 28 días, uno de los instrumentos disponibles, ofrecían el viernes un rendimiento anual de 4.42% en el mercado secundario. La proyección de inflación para el cierre de 2010 está entre 4.25% y 4.75 por ciento.

Algunos bancos del sistema financiero mexicano ofrecen rendimientos por debajo de la tasa de inflación en cuentas de ahorro, lo que hace efectivamente negativos sus rendimientos. Otros productos de inversión ofrecen mejores rendimientos.

El monto mínimo de inversión en cetesdirecto es de 100 pesos (unos ocho dólares) y la operación no genera alguna comisión para el participante.

El programa busca incentivar el ahorro entre la población, mientras el país se recupera de su peor recesión económica desde la desastrosa crisis del “Tequila” de mediados de la década de 1990, lo que ha mantenido elevado el nivel de desempleo.

La secretaría añadió que durante 2008, el ahorro estimado de los hogares mexicanos fue de 4.1% del Producto Interno Bruto (PIB) del país, menor al promedio de 5.3% de los socios de México en la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).

Rodríguez comentó que esperan que el programa tenga éxito a mayor velocidad que uno similar lanzado por Brasil. “En el caso brasileño (...) cuando lanzaron su esquema de venta en directo en ocho años lograron 200 mil usuarios”.

“Una meta como la de los brasileños la debemos de poder alcanzar en menor tiempo que ellos”.

Reacciones

El programa cetesdirecto tendrá un efecto positivo para los pequeños ahorradores e inversionistas, pues les brindará una alternativa más para replicar sus recursos participando de manera directa en el mercado de deuda.

El subdirector de análisis de Mercados de Dinero y Cambios de Santander, Salvador Orozco, comentó que este esquema brinda una alternativa más de inversión que permite a la población en general participar, “es una política encaminada a fortalecer el ahorro de las familias”.

Explicó que al permitir la opción de ahorro desde 100 pesos, se aumenta la base de inversionistas que pueden ser pequeños, y éstos aunque participan con un monto bajo, si son muchos, generarían una cantidad de inversión significativa.

Al respecto, el economista senior de Ixe Grupo Financiero, Luis Flores, coincidió en que este programa está muy enfocado a los pequeños ahorradores. “Esto es para quienes tienen recursos relativamente bajos, quienes podrán adquirir valores gubernamentales, pues además de Cetes podrán invertir en bonos de largo plazo, incluso hasta de 30 años”.

“Lo interesante para ese tipo de ahorradores es que las comisiones y los montos de inversión son bastante accesibles. Por lo regular cuando quieres acceder a este tipo de instrumentos, sea Cetes o bonos a largo plazo, los montos iniciales de inversión son altos, lo que para la población en general podría ser complicado”.

 
A detalle: Las ventajas
 
1.- Seguridad, al invertir en instrumentos que cuentan con el respaldo del gobierno federal mexicano.
 
2.- Comodidad, al poder manejar tu cuenta desde una computadora, o si lo prefieres, a través de un centro de atención telefónica.
 
3.- Flexibilidad, para elegir el monto y tipo de instrumentos en los cuales invertir, con la posibilidad de que generes un portafolio a tu medida.
 
4.- Accesibilidad, al poder invertir con montos desde 100 pesos.
 
5.- Rentabilidad, pues podrás obtener los mismos rendimientos a los que acceden los grandes inversionistas en el país.
Fuente: Cetesdirecto.com

Guía: Las claves para su inversión

—¿Qué son los Cetes?
—Cetes significa Certificados de la Tesorería de la Federación. Son instrumentos que emite el gobierno mexicano en pesos, y son adquiridos por inversionistas a un precio a descuento (por debajo de un valor nominal de 10 pesos). La ganancia que obtiene el tenedor de CETES es precisamente la diferencia entre el precio pagado al adquirirlo y su valor nominal al vencimiento. Los CETES se emiten y colocan a plazos cercanos a 1 mes (típicamente 28 días), a tres meses (normalmente 91 días) a seis meses y un año.

—Al abrir mi cuenta con cetesdirecto, ¿con quién estoy contratando?
—Con Nacional Financiera S.N.C., una institución de banca de desarrollo de reconocido prestigio.

—¿Puedo abrir una cuenta cetesdirecto a nombre de mi cónyuge o hijos?
—No, la cuenta cetesdirecto debe estar a tu nombre y vinculada a una cuenta bancaria también a tu nombre.

—¿Proporciona cetesdirecto asesoría en inversiones?
—No, pues el Programa está diseñado para que operes por tu cuenta bajo un esquema de autoservicio. Por ello te ofrecemos guías de orientación, notas técnicas e información oportuna para que tomes tus propias decisiones de inversión de acuerdo a tus necesidades.

—¿Puedo perder mi dinero si invierto en cetesdirecto?
—No, siempre y cuando adquieras el instrumento de inversión apropiado a tus necesidades y lo mantengas hasta su vencimiento; en este caso, el instrumento te pagará un rendimiento a lo largo del tiempo y en la fecha de vencimiento tendrás de vuelta el capital de tu inversión. Sin embargo, y a manera de ejemplo, si invertiste en un bono a 10 años y necesitas tu dinero de vuelta antes del vencimiento del bono, te verías obligado a venderlo a un precio que podría ser inferior al que lo adquiriste, dependiendo de las condiciones del entorno económico que se presenten al llevar a cabo dicha decisión, en cuyo caso sí podrías experimentar una pérdida.

—¿Puedo retirar los rendimientos ganados por mis inversiones de mi cuenta cetesdirecto?
—Sí, es posible retirar el efectivo proveniente de los rendimientos de las inversiones, en cuyo caso se envían a la cuenta bancaria que registraste, previa instrucción de tu parte.

—¿Me cobra alguna comisión cetesdirecto por el manejo de mis inversiones?
—No, la contratación de cetesdirecto es gratuita.

Fuente: Cetesdirecto.com