Alerta Condusef sobre empresas no autorizadas para captar ahorro

CIUDAD DE MÉXICO.- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros ( Condusef) alertó a los ahorradores sobre la existencia de empresas o instituciones sin autorización para captar ahorro, a fin de evitar casos de fraudes.   

Entre las formas más comunes de ahorro que no están legisladas ni supervisadas en el país mencionó a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), las llamadas "pirámides financieras", o el mercado internacional de divisas.   

El organismo recomendó a los usuarios depositar sus ahorros en entidades financieras serias, así como consultar el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (Sipres) en la página de su página en Internet www.condusef.gob.mx.   

En un comunicado, destacó que cifras recientes demuestran un aumento en el ahorro privado en nuestro país y cómo la población va sustituyendo los medios informales de ahorro por otros formales.   

Una encuesta solicitada por la Condusef a finales de 2008 reveló que el 16 por ciento de los encuestados tienen el hábito de ahorrar, contra el 84 por ciento de los que no lo tienen.   

De los ahorradores, el 64 por ciento lo hace en bancos y fondos de inversión, el 13 por ciento utiliza cajas de ahorro, el siete por ciento en casa o mediante tandas y el cinco por ciento en su administradora de fondos para el retiro (Afore).   

Esta información coincide con la Encuesta Nacional en Vivienda de Usos de Servicios Financieros elaborada en 2009 por la Secretaría de Hacienda, en la que se observa que el 25 por ciento  de los encuestados tienen cuentas de ahorro contra el 18 por ciento que las tenía en 2007.   

No obstante, advirtió, el patrimonio de la población es afectado en ocasiones por empresas sin autorización para captar el ahorro de los ciudadanos, derivando muchos de estos casos en fraudes.   

Ante ello, alertó a los ahorradores para que se informen sobre las instituciones en las que depositan sus recursos, ya que no todas están autorizadas para realizar dicha captación, y en ocasiones pueden poner en riesgo su patrimonio.   

Precisó que en México sólo los bancos y las entidades de ahorro y crédito popular autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) pueden captar ahorro y colocarlo mediante créditos.   

Además,  sólo los bancos autorizados por la Secretaría de Hacienda protegen los depósitos de sus ahorradores mediante un seguro a través del Instituto de Protección al Ahorro Bancario (IPAB).   

Entre las formas más comunes de ahorro que no están legisladas ni supervisadas, se han detectado casos aislados de algunas Sofomes, como el de Sarofin e Inverban, que captaron recursos del público ahorrador, cuando su naturaleza es otorgar créditos, realizar operaciones de factoraje y arrendamiento financiero.   

La Condusef aclaró que al efectuar operaciones de captación disfrazada incurren en un ilícito y pueden ser sancionados por la CNBV, entidad encargada de supervisar que no exista captación de recursos de forma irregular.   

También están las llamadas pirámides financieras, mediante las cuales personas físicas y empresas que invitan a la gente participar con su dinero y ofrecen altos rendimientos que van del tres al cinco por ciento mensual.   

Una pirámide se basa en que los participantes originales refieran a más clientes para que éstos produzcan beneficios a los participantes antiguos. "Es decir: con tu dinero le pagan a los que tienen más tiempo, y el esquema truena si no hay nuevos participantes", explicó.   

Abundó que se requiere que el número de participantes nuevos sean más que los existentes. Por lo general este tipo de esquema se convierte en un fraude o estafa para los últimos que entran.   

Apuntó que el Foreign Exchange (Forex) o Mercado Internacional de Divisas es otra forma de ahorro sin autorización, el cual es un mercado especulativo que opera las 24 horas del día en todo el mundo y no está regulado en nuestro país.   

Indicó que quienes realizan ese tipo de operaciones buscan anticipar las variaciones en los precios de las monedas internacionales y de esta forma obtener una ganancia. En caso de que la expectativa se cumpla se obtienen utilidades, pero si no, la inversión se pierde.   

Los promotores de estas inversiones no tienen autorización ni de la Secretaría de Hacienda ni de la CNBV, y los afectados no pueden presentar una reclamación ante la Condusef, ya que no es de su competencia, por lo que para su defensa tienen que acudir a otros países.   

Comentó que en México algunos despachos que funcionan como analistas financieros invitan a participar en este mercado, mediante la firma de un contrato de intermediación o comisión mercantil con un intermediario extranjero y en caso de presentarse un problema, el despacho no se responsabiliza y lo único que queda es interponer acciones jurídicas fuera de México.